Radiografía de los deudores del Biobío: Perfil del deudor, sexo, edad y situación a nivel nacional

De acuerdo al “XIII Informe de Deuda Morosa a Junio 2016 USS-Equifax”, el total de chilenos morososse incrementó en términos anuales en un 15% (538.317 adicionales a junio de 2015) alcanzando la cifra de 4.083.513. El análisis arrojó que en términos anuales en la Región del Biobío se observó un incremento del Total de Morosos de 16%, alcanzando a 494.487 personas, es decir, 69.810 adicionales a las de junio de 2015.

El estudio es desarrollado por la Escuela de Ingeniería Comercial de laUniversidad San Sebastián con datos de Equifax y originado en un convenio de colaboración para el análisis técnico y académico de las tendencias evolutivas de deudas impagas de créditos personales. El “Informe de Deuda Morosa USS-Equifax” surge para proponer una mirada amplia de los datos de comportamiento de morosidad, generando descripciones de su evolución en diferentes segmentos de edad y género, entre otros. Busca además ser un aporte a la necesidad de mejorar la educación financiera de los chilenos, considerando el sistema de créditos personales (Bancos, Financieras, Cajas de Compensación, Cooperativas, con tarjetas), entre otros.

El análisis para la Región del Biobío confirma la tendencia a nivel país, ya que en comparación a junio de 2015, la aceleración en la morosidad total de los habitantes de esta zona se explica por el crecimiento del grupo “Nuevos Morosos” a una velocidad del 37% anual para alcanzar 247.292 personas (versus 180.448 personas de este sub grupo hace un año atrás). No obstante, en la región el valor promedio de la mora registró una nula variación anual (0%), pasando de $1.153.179 (junio 2015) a $1.157.176 (junio 2016).

Mikel Uriarte, decano de la Facultad de Economía y Negocios de Universidad San Sebastián, explicó que “el estudio incluye un capítulo sobre el comportamiento de las empresas en Chile, que genera un catastro basado en categorías como rubros y ubicación geográfica, entre otros aspectos. Este primer análisis registró 55.504 empresas morosas activas a nivel país, las que crecieron al 24% respecto a diciembre de 2015. En el caso específico del Biobío, este crecimiento fue de un 26%”.

Además, en el ámbito de la microempresa, que se catalogan por tener una facturación menor a 2400 UF anuales, se concentra a la mayor parte de las empresas morosas, mientras que las regiones donde éstas se ubican en mayor cantidad son las de Coquimbo, La Araucanía y Biobío; por el contrario Aysén registra el menor número de empresas morosas. Para la Octava Región, el estudio registra 4.471 empresas morosas activas, lo que corresponde a un 8% de las empresas activas a nivel nacional.

ANALISIS POR GÉNERO

Al analizar la evolución del Número de Personas Morosas según Género en laVIII Región, las cifras indicaron que las Mujeres presentan un mayor número(258.282 con una Mora Promedio de $808.294) que los Hombres (236.205 con una Mora Promedio de $1.538.667) en una situación que da cuenta de una Relación Mujer/Hombre de 1.09, cifra que muestra participaciones muy similares a las que registran las cifras demográficas estimadas de la población a nivel nacional (INE) en Chile.

El 40% de los Ocupados está compuesto por Mujeres; la brecha salarial entre Hombres y Mujeres es de un 30% en promedio, y la tasa de desocupación es mayor en las Mujeres (6,5%) que en Hombres (6,2%), siendo a nivel nacional del 5,9%. En la variación anual, las mujeres morosas en la región crecieron un 17% (desde 221.600 en junio 2015) y los Hombres crecieron un 16% (desde 203.077).

Al segmentar a las personas morosas por tramos de ingreso, el 58% de ellos(286.492 con una Mora Promedio de $815.063) están ubicadas en el tramo $225.001-$500.000. Le sigue el tramo de ingresos de 0-$225.000, con una participación de 27% (equivalente a 132.335 personas con una Mora Promedio de $379.866).

ADULTOS MAYORES

A junio del 2016, los Adultos Mayores en el tramo de 60-69 años, como los de 70 y más años son de los grupos que experimentan el mayor crecimiento anual en el número Total de Morosos (23% y 25% respectivamente), alcanzando la mayor cifra de los últimos tres años de 38.507 personas para los primeros y 19.658 para los segundos, con una participación en torno al 8% y 4% del total.

Para este mismo periodo, del Total de Morosos segmentado por edad para elBiobío, en términos de participación el mayor número se concentra en el tramo etario de 30-44 años con 187.644 personas (38% del total y con una variación anual de un 15%) quienes presentan una Mora Promedio de $1.289.323.

A nivel país, las regiones que presentan mayor mora promedio de sus habitantes son Antofagasta y Tarapacá ($1.685.512 y $1.555.778 respectivamente), mientras que las regiones de Antofagasta y Atacama tienen el mayor porcentaje debaja probabilidad de pago (20% y 19%, respectivamente). En el caso de la VIII Región, como se mencionó anteriormente, el valor promedio de la mora se estabilizó sin variación porcentual en $1.157.176 (junio 2016).

“El espíritu del informe es entregar una mirada amplia de los datos de comportamiento de morosidad, con un énfasis en la necesidad de mejorar la educación financiera de los chilenos, de entender los riesgos que puede generar un sobre endeudamiento y la imposibilidad de pago, y plantearlo como tema de discusión del núcleo familiar. Esto cobra especial relevancia cuando los incrementos en morosidad también se centran en sectores que suelen tener una mayor sensibilidad en sus compromisos financieros como las mujeres, los jóvenes y los adultos mayores de 60 años”, explicó el decano FEN USS, Mikel Uriarte.

Luis Felipe Slier, director de la carrera de Ingeniería Comercial en la U. San Sebastián en Concepción, explicó que “este análisis permite ver que fundamentalmente, a nivel país y a nivel regional, los Nuevos Morosos han acelerado su crecimiento en el último año, alcanzando a un 49% del Total de Morosos en Chile”.

Acerca de la entrada en vigencia de la Ley 20.720 de Insolvencia y Re emprendimiento, normativa que podría llegar a beneficiar a 422.370 personas morosas, conforme a información proporcionada por Equifax, el estudio reveló que a abril de 2016 habían 2.361 inscritos, divididos en 1.971 Personas y 390 Empresas.

Metodología

El número total de personas con deudas morosas, corresponde a la suma de quienes tienen una o más cuotas impagas en el registro correspondiente, de cualquier tipo de operación crediticia a personas naturales, al último día de cada mes considerado. Todos los datos han sido recibidos y procesados respetando la legislación vigente sobre protección de datos personales con información comercial, de acuerdo a la Ley N°19.628 sobre Protección de Datos de Carácter Personal.